Finanziell sicher in Deutschland: Zertifizierte Finanzplanung und steuerintelligentes Investieren
Erreichen Sie Ihre Ziele schneller mit einer ganzheitlichen, zertifizierten Finanzplanung, die deutsche Steuervorteile gezielt nutzt. Wir verbinden Lebensziele, Risikoabsicherung und steueroptimierte Anlagestrategien zu einem klaren, umsetzbaren Fahrplan. Buchen Sie jetzt Ihre kostenfreie Erstberatung und erhalten Sie konkrete, umsetzbare nächste Schritte.
Über uns
Wir sind ein unabhängiges, zertifiziertes Finanzplanungsteam mit Fokus auf Deutschland. Unsere Stärke liegt in der Verbindung von Lebenszielen, steuerlicher Intelligenz und pragmatischer Umsetzung. Wir arbeiten honorarbasiert, transparent und technologiegestützt, damit Sie verlässlich, nachsteuereffizient und mit gutem Gefühl vorankommen.
Strategische Finanzplanung für Ihr Leben in Deutschland
Wir strukturieren Ihre Finanzen entlang Ihrer persönlichen Ziele, Ihrer Lebenssituation und des deutschen Rechtsrahmens. So entsteht ein belastbarer Plan mit klaren Prioritäten, realistischen Zeitachsen und nachvollziehbaren Maßnahmen, die Liquidität, Sicherheit und Wachstum in ein stimmiges Gesamtkonzept bringen.
Zielklarheit und Prioritäten
Gemeinsam präzisieren wir kurz-, mittel- und langfristige Ziele, quantifizieren finanzielle Meilensteine und definieren Entscheidungsregeln. Dadurch schaffen wir Transparenz, reduzieren Komplexität und leiten konkrete Handlungen ab, die Ihre Erfolgschancen erhöhen und sich flexibel an Lebensveränderungen und Marktphasen anpassen lassen.
Liquidität, Puffer und Cashflow
Wir analysieren Einnahmen, Ausgaben und saisonale Schwankungen, definieren sinnvolle Notgroschenhöhen und optimieren Kontostrukturen. So stärken wir Ihre Handlungsfähigkeit, senken Stress, verbessern Planbarkeit und schaffen die Basis, um Investitionsquoten nachhaltig zu erhöhen, ohne Ihre Lebensqualität einzuschränken.
Steuerintelligentes Investieren in Deutschland
Wir gestalten Portfolios so, dass Renditequellen gezielt mit steuerlichen Spielräumen harmonieren. Dabei berücksichtigen wir Freistellungsaufträge, Verlustverrechnungstöpfe, die Vorabpauschale, Doppelbesteuerungsabkommen und geeignete Produktarten, um Nachsteuerrenditen nachhaltig zu verbessern, ohne unnötige Komplexität zu erzeugen.
Mehr erfahrenRuhestandsplanung mit deutscher Präzision
Wir verbinden gesetzliche, betriebliche und private Vorsorgebausteine zu einem integrierten Ruhestandskonzept. Szenarien zeigen, wie Inflation, Steuern, Krankenversicherung im Alter und Entnahmeregeln zusammenspielen, damit Ihre Kaufkraft zuverlässiger abgesichert bleibt und planbare Lebensqualität möglich wird.
Finanzen für Expats und Neuankömmlinge
Wir helfen internationalen Fachkräften, das deutsche Finanz- und Steuersystem schnell zu verstehen und zu nutzen. Von Steuer-ID über Krankenversicherung bis Depotwahl und Doppelbesteuerung schaffen wir klare Schritte, vermeiden Fehler und integrieren bestehende Auslandsvermögen sinnvoll in Ihre Gesamtstrategie.
Erste Schritte nach dem Umzug
Wir strukturieren Anmeldungen, Konten, Versicherungen und Fristen, damit Sie zügig handlungsfähig werden. Gleichzeitig prüfen wir Sprachbarrieren, Dokumentanforderungen und länderspezifische Besonderheiten, um unnötige Verzögerungen zu verhindern und Ihre finanzielle Basis stabil und compliant aufzubauen.
Doppelbesteuerung und Quellensteuern
Wir berücksichtigen relevante Abkommen, Quellensteueranrechnungen und Nachweispflichten, um Steuerüberhänge zu vermeiden. So verbinden wir ausländische Assets mit deutschen Anforderungen, sichern Dokumentation und gestalten Investments effizient, ohne die landesspezifischen Regelungen Ihres Herkunftslandes zu ignorieren.
Währungs- und Transferstrategien
Wir bewerten Wechselkursrisiken, Transferkosten und Zeitpunkte für Konvertierungen. Durch intelligente Staffelungen, produktseitige Absicherungen und klare Liquiditätsregeln reduzieren wir unnötige Verluste, erhöhen Planbarkeit und sorgen dafür, dass Mittel rechtzeitig dort zur Verfügung stehen, wo sie benötigt werden.
Familien- und Bildungsplanung
Wir verbinden Familienziele mit solider Finanzarchitektur: Elterngeld, Kindergeld, Steuerfreibeträge, Absicherung und langfristiges Sparen. So lassen sich Bildungswege finanzieren, Flexibilität erhalten und Risiken reduzieren, während Vermögen strukturiert, transparent und steuerbewusst wächst – ohne die Gegenwart zu vernachlässigen.
Kinder und steuerliche Vorteile
Wir prüfen Kindergeld, Kinderfreibeträge, Betreuungskosten, Riester-Förderung und Arbeitgeberzuschüsse. So nutzen Sie legale Spielräume konsequent, senken laufende Belastungen und erhöhen die freie Sparquote, die zielgerichtet in sichere, liquide oder wachstumsorientierte Bausteine investiert werden kann.
Junior-Depot und Bildungssparen
Wir entwerfen kindgerechte Anlagestrategien mit klaren Verfügungsregeln, Schenkungsfreibeträgen und steuerlichen Implikationen. Damit schaffen Sie einen planbaren Kapitalstock für Ausbildung oder Auslandsjahr, ohne unnötige Produktkosten, Intransparenz oder rechtliche Überraschungen bei der späteren Übertragung zu riskieren.
Absicherung der Familie
Wir analysieren Absicherungsbedarf für Einkommen, Pflege, Haftung und Hinterbliebene. Priorisiert werden existenzielle Risiken, dann sinnvolle Ergänzungen. So entsteht ein bezahlbares Schutzkonzept, das Notfälle abfedert, finanzielle Stabilität erhält und die langfristige Vermögensentwicklung Ihrer Familie schützt.
Immobilien und Finanzierung
Ob Kauf, Anschlussfinanzierung oder Vermietung: Wir verbinden Zinsstrategie, Tilgungsplanung, steuerliche Aspekte und regionale Marktanalyse zu einer fundierten Entscheidung. So vermeiden Sie Finanzierungslücken, optimieren Nebenkosten und sichern sich Flexibilität, falls Lebenssituationen oder Zinsumfeld sich ändern.
Baufinanzierung strukturiert planen
Wir vergleichen Zinsbindungen, Tilgungssätze, Sondertilgungen, Förderdarlehen und Absicherung. Szenarien zeigen Tragfähigkeit bei Zinsanstieg, Einkommensschwankungen und Instandhaltung. So entsteht eine Finanzierung, die langfristig passt und Spielräume für Investitionen und Lebensziele erhält.
Kaufnebenkosten und Steuerfragen
Wir kalkulieren Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler und Modernisierung realistisch. Ergänzend prüfen wir steuerliche Effekte bei Eigennutzung oder Vermietung, Abschreibungsmöglichkeiten und Liquiditätsreserven, damit die Gesamtbelastung tragfähig bleibt und keine überraschenden Zusatzkosten entstehen.
Vermietung wirtschaftlich gestalten
Wir beurteilen Mietrendite, Instandhaltungsrücklagen, Leerstandsrisiken und Finanzierungsstruktur. Durch konservative Annahmen, steuerbewusste Planung und klare Prozesse verbessern wir Cashflow-Qualität, reduzieren Risiken und sichern die Immobilie als stabilen Baustein Ihrer langfristigen Vermögensstrategie.
Leistungen
Unsere Pakete kombinieren fundierte Analyse, klare Handlungsschritte und strukturierte Umsetzung. Jede Leistung ist transparent definiert, steuerlich durchdacht und auf messbare Ergebnisse ausgerichtet. Sie bezahlen für Expertise und Wirkung, nicht für intransparente Produkte oder Zufälle.
Individueller Finanzplan Deutschland 360°
Ganzheitliche Analyse von Zielen, Cashflow, Absicherung, Ruhestand, Immobilien und Investitionen. Inklusive Steuerblick, Maßnahmenplan, Priorisierung und Zeitplan. Ergebnis: eine belastbare, nachsteuereffiziente Roadmap mit klaren Quick Wins und überprüfbaren Meilensteinen für die nächsten zwölf Monate.
890 €
Steueroptimiertes ETF-Portfolio Setup
Auswahl geeigneter Produkte, Kontostrukturen und Rebalancing-Regeln. Berücksichtigung von Freistellungsauftrag, Verlustverrechnungstöpfen, Vorabpauschale und Quellensteuern. Implementierung inklusive Checklisten, Dokumentation und Einweisung, damit Sie sicher, effizient und diszipliniert investieren.
890 €
Laufende Betreuung Premium
Quartalsreviews, Portfolio-Monitoring, Steuer-Feinjustierung, Jahresend-Check und proaktive Handlungsempfehlungen. Prioritätenmanagement bei Lebensereignissen, strukturierte Berichte und jederzeitige Rückfragen. Ziel: konsequente Umsetzung, weniger Stress und planbare Nachsteuerrenditen über Marktzyklen hinweg.
890 €
Vermögensaufbau mit ETFs und Fonds
Wir entwickeln kosteneffiziente, globale Portfolios mit klarer Zielstruktur, robustem Risikomanagement und praxistauglichen Regeln. Dabei priorisieren wir Transparenz, Rebalancing-Disziplin und steuerliche Details, um langfristig planbare, nachsteuereffiziente Ergebnisse mit überschaubarem Aufwand zu erzielen.
Kontaktieren Sie unsStrategische Asset Allocation
Wir definieren Rendite- und Risikobudgets, berücksichtigen Zeithorizont, Liquiditätsbedarf und Verlustrisikotoleranz. Daraus entsteht eine langfristige Allokation, die Marktrauschen aushält, Entscheidungsdisziplin fördert und die Wahrscheinlichkeit verbessert, Ihre Ziele ohne unnötige Komplexität zu erreichen.
Breite Diversifikation sinnvoll nutzen
Wir kombinieren Regionen, Faktoren und Anleiheklassen so, dass Klumpenrisiken sinken und Stabilität steigt. Produktwahl folgt klaren Kriterien: Kosten, Replikation, Steuerstatus, Liquidität. So bauen Sie robuste, skalierbare Portfolios auf, die auch in turbulenten Phasen tragfähig bleiben.
Rebalancing und Disziplin
Wir definieren Bandbreiten, Zeitpunkte und Steuerregeln für Rebalancing. Dadurch realisieren Sie Gewinne systematisch, kaufen konsequent nach und halten das Risiko konstant. Dokumentierte Prozesse verhindern Bauchentscheidungen und verbessern die Planbarkeit Ihrer Nachsteuerrenditen über Marktzyklen hinweg.
Selbständige und Freiberufler
Wir verbinden Liquiditätsmanagement, Steuervorauszahlungen, Vorsorge und Risikoabsicherung zu einer belastbaren Unternehmerfinanzplanung. So navigieren Sie zwischen Wachstum, Reserven und privater Sicherheit, ohne das große Ganze aus den Augen zu verlieren oder vermeidbare Steuerfallen auszulösen.
Rechtsform und Steuerwirkung
Wir beleuchten, wie Rechtsformwahl Gewinne, Entnahmen, Vorsorge und Haftung beeinflusst. Gemeinsam identifizieren wir Gestaltungsspielräume, vermeiden Fehlanreize und richten Ihre Finanzstruktur so aus, dass sie steuerlich schlüssig und unternehmerisch flexibel bleibt.
Planbare Liquidität trotz Schwankungen
Wir etablieren Kontensysteme, Rücklagenregeln und Forecasts, die saisonale Schwankungen abfedern. So sichern Sie Fixkosten, investieren gezielt und vermeiden Engpässe. Gleichzeitig behalten Sie Steuerzahlungen im Blick und glätten deren Einfluss auf Ihren privaten Finanzplan.
Vorsorge und Absicherung
Wir priorisieren existenzielle Risiken, strukturieren Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit, Haftpflicht und Altersvorsorge. Dadurch schützen Sie Einkommen, Firma und Familie, ohne Überversicherung. Ein klarer Maßnahmenplan sorgt für bezahlbaren, wirksamen Schutz und langfristige Planbarkeit.
Nachhaltiges Investieren mit Substanz
Wir integrieren Nachhaltigkeitspräferenzen, ohne die finanzielle Logik zu vernachlässigen. Transparente Kriterien, regulatorische Einordnung und strenge Produktprüfung schützen vor Greenwashing, sodass Werte, Rendite und Risiko in einer nachvollziehbaren, steuerlich konsistenten Portfolioarchitektur zusammenfinden.
Existenzielle Risiken zuerst
Wir quantifizieren Einkommens-, Haftungs-, Gesundheits- und Hinterbliebenenrisiken. Passgenaue Lösungen ersetzen Zufallsprodukte. Dadurch erhalten Sie wirksamen Schutz ohne Überdeckung, mit klarer Beitragstragfähigkeit und sauber dokumentierten Entscheidungsgrundlagen für spätere Überprüfungen.
Notfall- und Vertretungsplan
Wir definieren Vollmachten, Liquiditätszugriff, Versicherungsunterlagen und Kommunikationswege. Eine strukturierte Mappe und digitale Ablage sichern, dass im Ernstfall Angehörige handlungsfähig sind, Fristen eingehalten werden und finanzielle Schäden begrenzt bleiben.
Regelmäßige Schutz-Reviews
Wir prüfen Tarife, Leistungen und Bedarf evolutionär. Lebensereignisse führen zu Anpassungen, unnötige Policen werden reduziert. So bleibt der Schutz aktuell, effizient und integriert sich reibungslos in Ihre Gesamtstrategie und Ihr Budget.
Digitale Tools, Reporting und Datensicherheit
Ihr Fortschritt wird messbar: Mandantenportal, automatisierter Datenimport, übersichtliche Dashboards und klare Berichte. DSGVO-konform, revisionssicher und nachvollziehbar, damit Entscheidungen transparent, wiederholbar und frei von unnötigen Reibungsverlusten getroffen werden können.
Transparente Kosten und klare Honorarmodelle
Wir arbeiten honorarbasiert, produktunabhängig und offen. Sie wissen vorab, welche Leistungen enthalten sind, wie Folgekosten aussehen und wie wir Interessenkonflikte vermeiden. So entstehen Vertrauen, Planbarkeit und messbarer Mehrwert.
Termin buchen – Kostenfreie Erstberatung
In 30 bis 45 Minuten klären wir Ziele, Prioritäten und Machbarkeit. Sie erhalten erste Einschätzungen, potenzielle Stellhebel und einen konkreten Vorschlag für das weitere Vorgehen. Ohne Verpflichtung, mit maximaler Klarheit für Ihre nächsten Schritte.
Ablauf des Gesprächs
Kurzer Kennenlernblock, Verständnis Ihrer Situation, Identifikation der größten Hebel und grobe Roadmap. Sie wissen anschließend, welche Unterlagen sinnvoll sind und welche Ergebnisse in einem strukturierten Mandat realistisch erreichbar sind.
Welche Unterlagen helfen
Einkommens- und Ausgabenübersicht, bestehende Verträge, Depotauszüge, Zielnotizen und offene Fragen. So können wir schneller konkrete Empfehlungen ableiten, Formulare korrekt vorbereiten und mögliche Steuerhebel zügig identifizieren.
Nächste Schritte danach
Sie erhalten ein individuelles Angebot, einen groben Zeitplan und eine Liste der Quick Wins. Auf Wunsch starten wir sofort mit Prioritäten, die schnell Wirkung zeigen und die Basis für langfristige Struktur legen.
Bildung und Finanzkompetenz
Wir fördern informierte Entscheidungen durch klare Erklärungen, verständliche Materialien und praxisnahe Beispiele. So gewinnen Sie Sicherheit, erkennen Zusammenhänge und können Ihren Plan mit Überzeugung konsequent umsetzen und fortentwickeln.
Workshops und Leitfäden
Modulare Inhalte zu Steuern, ETFs, Ruhestand und Absicherung. Mit Checklisten, Rechenbeispielen und typischen Fallstricken. Ziel ist, Wissen handlungsfähig zu machen, nicht Fachchinesisch zu produzieren.
Individuelle Lernpfade
Wir richten Inhalte an Ihrem Vorwissen, Tempo und Zielen aus. Dadurch investieren Sie Zeit dort, wo der Nutzen am größten ist, und vermeiden Überforderung oder irrelevante Details.
Entscheidungen dokumentieren
Wir halten Annahmen, Alternativen und Gründe fest. So bleiben Entscheidungen nachvollziehbar, überprüfbar und leichter anpassbar, wenn Rahmenbedingungen sich ändern oder neue Informationen verfügbar werden.
Häufige Fragen
Was passiert in der kostenfreien Erstberatung?
In 30 bis 45 Minuten klären wir Ihre Ziele, Prioritäten und Rahmenbedingungen. Sie erhalten erste Einschätzungen zu Steuerhebeln, Risiken und Quick Wins sowie einen groben Maßnahmen- und Zeitplan. Das Gespräch ist unverbindlich, fokussiert und legt die Basis für eine strukturierte, nachsteuereffiziente Zusammenarbeit.
Sind Sie unabhängig und zertifiziert?
Wir arbeiten honorarbasiert, produktunabhängig und transparent. Zertifizierte Qualifikationen und dokumentierte Prozesse sichern Qualität, Nachvollziehbarkeit und Konfliktfreiheit. Sie erhalten Empfehlungen, die ausschließlich Ihre Ziele, Ihren Risikorahmen und steuerliche Effizienz berücksichtigen – ohne Provisionsinteressen.
Wie optimieren Sie Steuern beim Investieren?
Wir nutzen legale Spielräume wie Freistellungsaufträge, effiziente Produktwahl, passende Kontostrukturen, diszipliniertes Rebalancing und bewusstes Realisieren von Gewinnen und Verlusten. Ziel ist eine höhere, planbare Nachsteuerrendite, ohne unnötige Komplexität oder riskante Konstrukte zu schaffen.
Für wen eignet sich Ihre Beratung besonders?
Ideal für Angestellte, Paare, Familien, Expats sowie Selbständige, die in Deutschland planbar Vermögen aufbauen möchten. Wenn Sie Klarheit, Struktur und steuerliche Effizienz wünschen, erhalten Sie einen maßgeschneiderten, umsetzbaren Plan und verlässliche Begleitung – unabhängig von Produktanbietern.
Wie läuft die Zusammenarbeit und welche Tools nutzen Sie?
Nach der Erstberatung erhalten Sie ein klares Angebot mit Umfang, Zeitplan und Ergebnissen. Wir arbeiten über ein sicheres Mandantenportal, nutzen strukturierte Checklisten, regelmäßige Reviews und objektive Kennzahlen. So bleibt Ihr Fortschritt messbar, Entscheidungen transparent und Umsetzung reibungslos.
Wie werden Honorare berechnet und welche Kosten erwarten mich?
Sie bezahlen feste, nachvollziehbare Honorare je Leistungspaket oder eine monatliche Betreuungspauschale. Keine versteckten Provisionen, keine Produktabhängigkeiten. Vor Start kennen Sie alle Kosten, enthaltenen Leistungen und mögliche Folgeroutinen, sodass Budget und Erwartungen sicher planbar bleiben.